Урок 3. Как заработать больше, чем 13% на Индивидуальном Инвестиционном Счете (ИИС)

Мы придумали для вас уроки инвестиционной грамотности, которые помогут разобраться в основах инвестирования всего за 5 минут. Каждый урок — это немного теории и несколько вопросов, чтобы проверить себя.

Что такое «голубые фишки» и почему о них знает каждый успешный инвестор.
Как заработать на вашем ИИС больше 13% и какую стратегию выбрать. Какими будут риски?

Как открыть счет и начать инвестировать?

В прошлом уроке мы уже разобрались в том, что такое Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), и как с его помощью получить налоговый вычет 13% с гарантией от государства. Сейчас немного повторим основное, чтобы двигаться дальше.

Важно соблюдать некоторые условия: вы должны быть налоговым резидентом России и проживать в стране минимум полгода. Вы должны платить налог с официального дохода — 13%. Именно его и вернет вам государство. Открыть счет нужно на три года. Если вы выведете деньги и закроете свой ИИС раньше, то налоговые вычеты можно потерять. Если вы готовы соблюдать все эти правила, остается только открыть ИИС у брокера. У нас, в ITinvest, это можно сделать удаленно при минимальном количестве формальностей. После того, как счет открыт, можно заводить на него деньги и ждать первого вычета от той суммы, которую вы внесли за год. Для вычета нужно будет подать нужные документы в налоговую.

Максимальный вычет, который можно получить от государства — 52 тысячи рублей в год. Для этого на ваш ИИС нужно внести 400 тысяч рублей за год.

Многие зарабатывают на ИИС именно так, используя его как копилку. Но ваш ИИС может быть намного эффективнее.

Как заработать больше, чем 13%?

На ИИС можно заработать намного больше. Для этого нужно инвестировать. И тут все зависит от того, насколько вы опытны в инвестировании.

Для того, чтобы получить заметно больше, чем просто налоговый вычет, нужно использовать ИИС не как копилку, а как полноценный брокерский счёт — покупать валюту, ценные бумаги: акции, облигации, ETF и фьючерсы. Тогда к налоговому вычету можно будет добавить ожидаемую прибыль по этим финансовым инструментам.

Возможностей много. Главное — оценить свои силы и опыт.

Можно поручить свою инвестиционную стратегию профессионалам и купить готовые инвестиционные продукты, к ним относятся, например, структурный продукт или модельный портфель, либо инвестировать самостоятельно в облигации федерального займа (ОФЗ) или акции компаний, которые профессионалы называют «Голубые фишки». Это ценные бумаги с высокой надежностью. Такие инвестиционные решения чаще всего советуют новичкам.

Теперь — о каждом подробнее.

*Структурный продукт — это готовый финансовый продукт, рыночных рисков по которому у вас нет, они застрахованы.

Покупая структурный продукт, нужно выбрать актив, который будет работать, срок инвестирования и прогноз движения цены актива: падение или рост. Таким образом, можно заработать не только на росте, но и на падении ценных бумаг или долговых обязательств компании, то есть акций или облигаций.

*Модельный портфель — это готовая корзина ценных бумаг, которая составлена финансовыми аналитиками.

В каждый портфель входят ценные бумаги нескольких компаний — это значит, что риски по этим ценным бумагам всегда находятся в равновесии. Важно, что модельный портфель ценных бумаг не просто собирают для вас, но и помогают вам следить за его актуальностью. Если ситуация на рынке изменится, и какая-то из бумаг потеряет ценность, аналитики помогут вам заменить ее.

Подробнее о структурных продуктах и модельных портфелях — в следующих уроках.

*ОФЗ — самые консервативные бумаги — облигации федерального займа.

Почему такие вложения надежны? Покупая облигации федерального займа, вы буквально даете взаймы государству. Надежность такого заемщика значительна. Не вернуть свои деньги вы рискуете только в том случае, если государство объявит дефолт.

Если вы инвестируете деньги на своем ИИС в облигации федерального займа, заработать можно будет уже не 13%, а 20% от вложенной за год суммы.

*Голубые фишки

Если такого прогноза по прибыли вам не достаточно, то можно добавить в ваш портфель ценные бумаги крупнейших компаний, так называемые «голубые фишки». Это компании в том числе с государственным участием, высокой степенью доверия инвесторов и отличной репутацией.

Важно помнить!

Если вам обещают гарантированную прибыль, правильной реакцией на такие обещания будет настороженность. Профессиональный аналитик никогда не будет использовать таких формулировок, он может лишь рекомендовать вам вложить деньги в бумаги, которые принесут доход с большой вероятностью. Зато ограничить ваши риски брокер действительно может.

Золотое правило инвестирования — чем выше доходность по финансовым инструментам, тем выше и риски. Помните об этом!

Проверьте себя

Что нужно сделать, чтобы получать с ИИС больше 13% ежегодно?

Внести больше денег (ограничение: 1 млн руб.)

Правильно!
Подсказка: Чтобы заработать больше, необходимо инвестировать деньги на ИИС в ценные бумаги или валюту. Внести больше денег – это неверный ответ, есть и более верные способы. Пополнять ИИС каждый год – ответ неверный, поскольку неполный. А вот »договориться с брокером« в этом случае – совсем не выход.

Нет!
Подсказка: Чтобы заработать больше, необходимо инвестировать деньги на ИИС в ценные бумаги или валюту. Внести больше денег – это неверный ответ, есть и более верные способы. Пополнять ИИС каждый год – ответ неверный, поскольку неполный. А вот »договориться с брокером« в этом случае – совсем не выход.
Пополнять ИИС каждый год

Правильно!
Подсказка: Чтобы заработать больше, необходимо инвестировать деньги на ИИС в ценные бумаги или валюту. Внести больше денег – это неверный ответ, есть и более верные способы. Пополнять ИИС каждый год – ответ неверный, поскольку неполный. А вот »договориться с брокером« в этом случае – совсем не выход.

Нет!
Подсказка: Чтобы заработать больше, необходимо инвестировать деньги на ИИС в ценные бумаги или валюту. Внести больше денег – это неверный ответ, есть и более верные способы. Пополнять ИИС каждый год – ответ неверный, поскольку неполный. А вот »договориться с брокером« в этом случае – совсем не выход.
Договориться с брокером

Правильно!
Подсказка: Чтобы заработать больше, необходимо инвестировать деньги на ИИС в ценные бумаги или валюту. Внести больше денег – это неверный ответ, есть и более верные способы. Пополнять ИИС каждый год – ответ неверный, поскольку неполный. А вот »договориться с брокером« в этом случае – совсем не выход.

Нет!
Подсказка: Чтобы заработать больше, необходимо инвестировать деньги на ИИС в ценные бумаги или валюту. Внести больше денег – это неверный ответ, есть и более верные способы. Пополнять ИИС каждый год – ответ неверный, поскольку неполный. А вот »договориться с брокером« в этом случае – совсем не выход.
Пополнять ИИС каждый год и инвестировать деньги

Правильно!
Подсказка: Чтобы заработать больше, необходимо инвестировать деньги на ИИС в ценные бумаги или валюту. Внести больше денег – это неверный ответ, есть и более верные способы. Пополнять ИИС каждый год – ответ неверный, поскольку неполный. А вот »договориться с брокером« в этом случае – совсем не выход.

Нет!
Подсказка: Чтобы заработать больше, необходимо инвестировать деньги на ИИС в ценные бумаги или валюту. Внести больше денег – это неверный ответ, есть и более верные способы. Пополнять ИИС каждый год – ответ неверный, поскольку неполный. А вот »договориться с брокером« в этом случае – совсем не выход.

Во что можно инвестировать деньги на ИИС?

В недвижимость

Правильно!
Подсказка: Если вы открыли брокерский счет, а ИИС относится именно к таким, в вашем распоряжении только те финансовые инструменты, которые торгуются на бирже. Именно поэтому такой актив, как недвижимость, не подойдет для ответа. Инвестировать можно в ценные бумаги и валюту.

Нет!
Подсказка: Если вы открыли брокерский счет, а ИИС относится именно к таким, в вашем распоряжении только те финансовые инструменты, которые торгуются на бирже. Именно поэтому такой актив, как недвижимость, не подойдет для ответа. Инвестировать можно в ценные бумаги и валюту.
В ценные бумаги и валюту

Правильно!
Подсказка: Если вы открыли брокерский счет, а ИИС относится именно к таким, в вашем распоряжении только те финансовые инструменты, которые торгуются на бирже. Именно поэтому такой актив, как недвижимость, не подойдет для ответа. Инвестировать можно в ценные бумаги и валюту.

Нет!
Подсказка: Если вы открыли брокерский счет, а ИИС относится именно к таким, в вашем распоряжении только те финансовые инструменты, которые торгуются на бирже. Именно поэтому такой актив, как недвижимость, не подойдет для ответа. Инвестировать можно в ценные бумаги и валюту.
Нет ограничений, главное предоставить подтверждающие документы

Правильно!
Подсказка: Если вы открыли брокерский счет, а ИИС относится именно к таким, в вашем распоряжении только те финансовые инструменты, которые торгуются на бирже. Именно поэтому такой актив, как недвижимость, не подойдет для ответа. Инвестировать можно в ценные бумаги и валюту.

Нет!
Подсказка: Если вы открыли брокерский счет, а ИИС относится именно к таким, в вашем распоряжении только те финансовые инструменты, которые торгуются на бирже. Именно поэтому такой актив, как недвижимость, не подойдет для ответа. Инвестировать можно в ценные бумаги и валюту.

Выберите верное утверждение:

Если открыл ИИС, то гарантировано получишь 52 000 руб.

Правильно!
Подсказка: Деньги, как и любые активы, купленные на ИИС – ваша собственность. Без вашего распоряжения брокер не может инвестировать их по своему усмотрению. Утверждение про гарантии на 52 000 – это тоже неверно, потому что размер вычета зависит от многих факторов и именно такую сумму не гарантирует.
На ИИС действительно можно инвестировать в готовые продукты или самостоятельно купить акции или облигации на бирже.

Нет!
Подсказка: Скальпинг – это стратегия торговли. Это когда активы быстро покупают и сразу продают: за одну минуту, час или торговый день. Это тПодсказка: Деньги, как и любые активы, купленные на ИИС – ваша собственность. Без вашего распоряжения брокер не может инвестировать их по своему усмотрению. Утверждение про гарантии на 52 000 – это тоже неверно, потому что размер вычета зависит от многих факторов и именно такую сумму не гарантирует.
На ИИС действительно можно инвестировать в готовые продукты или самостоятельно купить акции или облигации на бирже.
Деньги на ИИС можно инвестировать в готовые продукты или самостоятельно купить акции/облигации на бирже

Правильно!
Подсказка: Деньги, как и любые активы, купленные на ИИС – ваша собственность. Без вашего распоряжения брокер не может инвестировать их по своему усмотрению. Утверждение про гарантии на 52 000 – это тоже неверно, потому что размер вычета зависит от многих факторов и именно такую сумму не гарантирует.
На ИИС действительно можно инвестировать в готовые продукты или самостоятельно купить акции или облигации на бирже.

Нет!
Подсказка: Деньги, как и любые активы, купленные на ИИС – ваша собственность. Без вашего распоряжения брокер не может инвестировать их по своему усмотрению. Утверждение про гарантии на 52 000 – это тоже неверно, потому что размер вычета зависит от многих факторов и именно такую сумму не гарантирует.
На ИИС действительно можно инвестировать в готовые продукты или самостоятельно купить акции или облигации на бирже.
Брокер инвестирует ваши деньги самостоятельно, вам не нужно ничего предпринимать

Правильно!
Подсказка: Деньги, как и любые активы, купленные на ИИС – ваша собственность. Без вашего распоряжения брокер не может инвестировать их по своему усмотрению. Утверждение про гарантии на 52 000 – это тоже неверно, потому что размер вычета зависит от многих факторов и именно такую сумму не гарантирует.
На ИИС действительно можно инвестировать в готовые продукты или самостоятельно купить акции или облигации на бирже.

Нет!
Подсказка: Деньги, как и любые активы, купленные на ИИС – ваша собственность. Без вашего распоряжения брокер не может инвестировать их по своему усмотрению. Утверждение про гарантии на 52 000 – это тоже неверно, потому что размер вычета зависит от многих факторов и именно такую сумму не гарантирует.
На ИИС действительно можно инвестировать в готовые продукты или самостоятельно купить акции или облигации на бирже.