Урок 8 — Как купить валюту на бирже?
Мы придумали для вас уроки инвестиционной грамотности, которые помогут разобраться в основах инвестирования всего за 5 минут. Каждый урок — это немного теории и несколько вопросов, чтобы проверить себя.
Когда нужно покупать валюту и как это делать? Где бывает самый выгодный курс валюты, и кто может ее купить? Что важно знать, если вы собираетесь инвестировать в валюту.
Наверняка вы много раз слышали, что инвесторы всего мира зарабатывают состояния на колебаниях курсов валют. Да, так и есть, но как все это работает? Обыватель обычно покупает валюту в обменнике банка, но есть и другой способ, намного выгоднее. Разбираемся, как купить валюту и можно ли на этом заработать.
Как купить валюту по биржевому курсу, и выгодно ли это вам?
Валюту можно купить в кассе банка, так обычно и делает большинство людей. Но валюты разных стран могут быть и хорошей инвестицией. Если вы решили инвестировать в валюту, чтобы заработать, выгоднее обратиться на валютный рынок биржи и купить валюту по биржевому курсу. Курсы валют постоянно меняются, и именно на изменении курсов зарабатывают банки и инвесторы. Продавая и покупая вам валюту, банки устанавливают свои цены.
Но прежде чем покупать или продавать валюту, ответьте для себя на несколько важных вопросов.
Первый. Какую сумму вы хотели бы инвестировать в валюту? Если речь идет о сотне или даже нескольких сотнях долларов или евро, торговля на валютном рынке биржи вам не подойдет. Дело в том, что валюта продается на бирже лотами от 1000. Так что, если у вас на руках небольшая сумма, и вы хотите, например, купить валюту, чтобы отправиться на отдых, вам лучше обратиться в банк. Обменный курс там, конечно, будет выше, чем на бирже, но это не будет иметь такого уж большого значения, если речь идет о небольшой сумме.
Второй. Хотите ли вы купить больше $1000 или просто обменять крупную сумму, а возможно – подержать какую-то сумму в валюте на счете и заработать, когда курс валюты вырастет?
Если вы хотите долгосрочно инвестировать, вам нужно будет заплатить брокеру, а значит – важно учесть все расходы и сделать вывод, выгодна ли вам сделка. Есть и краткосрочная стратегия – это когда вы покупаете валюту, а затем продаете ее в течение одного торгового дня. В таком случае вы сможете заработать даже при незначительном изменении курса.
Вот по этой ссылке можно найти информацию о том, какую валюту можно купить на Московской бирже.
Что нужно знать о тарифах валютного рынка?
Доступ к торгам вы получаете у брокеров, все как и с ценными бумагами. У брокера, как правило, есть два тарифа для работы на валютном рынке - беспоставочный и поставочный.
Беспоставочный режим торговли валютой
Он подойдет вам, если вы хотите заработать на изменении курса валюты: просто купить лот, затем продать его и не выводить валюту на банковский счет. Комиссия в таком случае будет зависеть от оборота за день. У нас в ITinvest при обороте до ₽1 млн комиссия составит 0,013% от суммы сделки, при обороте более ₽50 млн – 0,004%.
В беспоставочном режиме все расчеты происходят на следующий день после сделки.
Теперь представим, что вы решили купить валюту и подержать какое-то время на счете. В таком случае нужно будет заплатить больше. Брокер называет это “роллирование” или “перенос позиции”, то есть начисляет вам дополнительную комиссию за то, что вы держите валюту на счете больше, чем один день.
Комиссия начисляется по такой формуле: ключевая ставка Банка России (на 15.10.20 она составляет 4,25%), увеличенная на 2,5% годовых + 0,002% от величины покупки или продажи.
Поставочный режим торговли валютой
Этот вариант подойдет вам, если вы хотите купить валюту, а потом вывести ее на свой банковский счет.
Заплатить брокеру нужно будет значительно больше, чем при беспоставочном режиме, и кроме комиссии, нужно будет заплатить за вывод валюты на ваш банковский счет.
Не забывайте учитывать эти расходы при расчете своей доходности. Мы приводим в пример тарифы, чтобы было видно, что, если в вашем распоряжении сумма меньше 5000 долларов или евро, то покупать и выводить валюту вам будет невыгодно.
€1000. Хорошая ли это инвестиция?
Давайте посчитаем, как будет выглядеть ваша инвестиция на конкретном примере – так проще и нагляднее.
Допустим, вы решили купить €1000 в качестве инвестиции в беспоставочном режиме. Сегодня (пример), 16.10, вы купили один лот валюты по цене 91,4540 за евро.
Мы помним, что один лот – это и есть ваша тысяча. Теперь посмотрим на расходы.
сделка: €1000 х 91,4540 = ₽91 454
комиссия брокера: 91 454 х 0,013% = ₽11,89, но минимум ₽51
каждый день за перенос позиций (4,25%+2,5%+0,002%) х 91 454 = ₽16,92
ваши расходы: 51 + 16,92= ₽67,92 (если вы продержите их на счете всего 1 ночь)
Мы помним, что вы собирались заработать, иначе сделка не имеет смысла, верно? Так вот, чтобы получилось заработать, вам нужно, чтобы курс вырос хотя бы на 12 копеек по сравнению с той ценой, по которой вы купили валюту.
При продаже вы заплатите ₽51, и общие расходы будут – ₽118,92
Подводим итог. Лот обошелся вам в ₽91454, если вы продадите его за ₽91580 (+₽0,1260 к цене за €1)
Разница в цене составит ₽126 при расходах в ₽118,92. То есть вы заработаете ₽7,08.
Как мы видим, стратегия при которой вы инвестировали небольшую сумму и переносили позиции через ночь (то есть не уложились в один торговый день) вам невыгодна. Это неплохой способ изучить, как устроена торговля валютой, но, похоже, вся ваша выгода этим и ограничится.
€5000. Хорошая ли это инвестиция?
Давайте рассмотрим ситуацию, когда вы купили €5000 и продали в тот же день тоже в беспоставочном режиме. Сумма теперь больше, и расходов на комиссии должно быть меньше, значит должно получиться значительно выгоднее. Итак:
Допустим, в тот же день вы купили €5000 по цене ₽91,4540 за евро.
сделка: 5000 х 91,4540 = ₽457 270
комиссия брокера = ваши расходы: 457 270 х 0,013% = ₽59,45
В этом случае, чтобы сколько-нибудь заработать, вам нужно, чтобы курс евро вырос хотя бы на 2,5 копейки.
Давайте посчитаем ваш доход, если продать все в тот же день:
Вы купили валюту по ₽91,454 и потратили на все ₽457 270
После продажи у вас ₽457 400 (+₽0,0260 к цене за €1). Разница составила ₽130 при расходах в ₽118,9. То есть, эта инвестиция принесла вам доход ₽11,1.
Как мы видим, доходность получилась выше, чем в первом примере, и чем больше сумма, тем очевиднее будет эта разница.
Есть небольшая (или еще какая большая) хитрость, которая поможет платить меньше комиссию брокеру. Просто сделки с валютой нужно совершать неоднократно, тогда оборот по вашим сделкам будет выше, а комиссия – ниже.
Например, если вы купите и продадите €5000 два раза, то ваш оборот будет примерно (₽457 тыс. х4) ₽1,8 млн, то комиссия за сделку будет уже 0,011% от суммы сделки. А значит, при каждой покупке и продаже вы заплатите
брокеру (457 270 х 0,011%) ₽50,3 вместо ₽59,45.
Проверьте себя
Какие есть режимы торговли на бирже?
-
Поставочный и беспоставочныйПравильно!
Верный ответ: поставочный и беспоставочный, остальные ответы мы придумали.Нет!
Верный ответ: поставочный и беспоставочный, остальные ответы мы придумали. -
Долларовый и в евроПравильно!
Верный ответ: поставочный и беспоставочный, остальные ответы мы придумали.Нет!
Верный ответ: поставочный и беспоставочный, остальные ответы мы придумали. -
Банковский и биржевойПравильно!
Верный ответ: поставочный и беспоставочный, остальные ответы мы придумали.Нет!
Верный ответ: поставочный и беспоставочный, остальные ответы мы придумали.
Каков минимальный лот на валютном рынке?
-
Можно купить хоть 1 доллар/евро/юаньПравильно!
Минимальный лот при покупке любой валюты – 1000.Нет!
Минимальный лот при покупке любой валюты – 1000. -
10Правильно!
Минимальный лот при покупке любой валюты – 1000.Нет!
Минимальный лот при покупке любой валюты – 1000. -
100Правильно!
Минимальный лот при покупке любой валюты – 1000.Нет!
Минимальный лот при покупке любой валюты – 1000. -
1000Правильно!
Минимальный лот при покупке любой валюты – 1000.Нет!
Минимальный лот при покупке любой валюты – 1000.
Чем отличается поставочный режим покупки валюты от беспоставочного?
-
Если вы купили валюту в поставочном режиме, вам доставят ее домойПравильно!
Если вы купили валюту в поставочном режиме, вы можете перевести ее на свой счет. Остальные ответы неверные.Нет!
Если вы купили валюту в поставочном режиме, вы можете перевести ее на свой счет. Остальные ответы неверные. -
Подразумевается, что вы можете перевести деньги на свой банковский счётПравильно!
Если вы купили валюту в поставочном режиме, вы можете перевести ее на свой счет. Остальные ответы неверные.Нет!
Если вы купили валюту в поставочном режиме, вы можете перевести ее на свой счет. Остальные ответы неверные. -
Ничем, только комиссиейПравильно!
Если вы купили валюту в поставочном режиме, вы можете перевести ее на свой счет. Остальные ответы неверные.Нет!
Если вы купили валюту в поставочном режиме, вы можете перевести ее на свой счет. Остальные ответы неверные.