Инвестиционные продукты для тех, кто боится слова «трейдинг»

Инвестиционные продукты для тех, кто боится слова «трейдинг»

Как педагог, фрилансер и руководитель среднего звена выбирали инвестиционные продукты.

Мы попросили троих новых клиентов изучить три продукта и сделать выбор, в какой вложить свои деньги. Всех троих объединяет одно: никто из них никогда раньше не занимался биржевой торговлей, но хотел бы разобраться в способах заработать на ценных бумагах.

С помощью консультантов ITinvest Марина, Арина и Иван изучили способы вложить деньги в инвестиционные продукты и посчитали, сколько смогут заработать. Уже к концу месяца один из них сможет получить первую прибыль. Что они выбрали, и что нужно делать, если вы захотите так же?

Марина, 32 года, педагог. Средний доход — до 100 тыс. рублей.

Марина впервые задумалась об услугах брокера. Преподает в одном из ВУЗов и занимается частной практикой. Марина накопила 150 000 рублей. Со своей зарплаты и подработок она готова откладывать еще по 25 000 в месяц, но что с ними делать? Она хотела бы распорядиться этой суммой так, чтобы не потерять деньги и заработать. Больше всего Марина беспокоится о том, что курс доллара растет, а рубль — дешевеет. Ей кажется, это она стремительно беднеет. Если вы успели сделать небольшие накопления, то наверняка ее понимаете.

Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС)

Выбор Марины

Почему именно он: Марина решила открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет. Ей подходит именно этот инвестиционный продукт. Она решила так потому, что принцип его работы похож на привычный банковский депозит. Но доход по нему будет выше.

Как это работает: Марина открывает Индивидуальный Инвестиционный счет и заводит на него всю сумму своих сбережений — 150 000 рублей. Марина регулярно платит налоги,и государство решило поощрять таких, как она, делать сбережения на ИИС, и вернет ей налоговый вычет.

Главное условие: Держать сбережения на счёте 3 года. Выполняя его, Марина будет получать от государства налоговый вычет — 13% по итогам каждого года.

В конце года на счете будет: уже не 150 000, а 169 500. Марина получит налоговый вычет, который составит 19 500, и сможет держать его на отдельном банковском счете или прибавить к капиталу на ИИС. Уже первого вычета хватит на билет к морю или абонемент в хороший бассейн. Распорядиться вложениями можно будет через три года. А вычетом — сразу. Он поступит на отдельный счёт.

Риски: ИИС — это один из самых безопасных финансовых продуктов. Гарантии безопасности по нему дает государство.

Иван, 37 лет, руководитель среднего звена. Доход — до 300 тыс. рублей. Обладает небольшим капиталом. Хотел бы его сохранить. Пока деньги лежат на депозите в банке неподалеку от дома. Изучает рынок ценных бумаг и хотел бы попробовать инвестировать в ценные бумаги. Боится, что брокер его обманет. Уже был печальный опыт с Forex.

Структурный продукт. (Или структурная нота)

Выбор Ивана

Почему именно он: У Ивана есть 300 000 рублей, и он хотел бы, чтобы сумма выросла, но больше всего боится потерять деньги. Структурная нота в этом случае — самый удобный продукт, потому что гарантирует защиту капитала на 100%. Это значит, что деньги он в любом случае не потеряет, это прописано в договоре. Вопрос только в том, получится ли заработать больше вложенной суммы. А для этого есть прогноз аналитиков. Делать выводы и принимать решения Иван будет сам, как и всегда при инвестировании.

Как это работает: Структурный продукт — это готовый финансовый инструмент, который создали для Ивана аналитики. Инвестору остается только его купить. Дальше — продукт работает, а владелец просто ждет окончания заранее определенного срока этого продукта.

Главное условие: Покупая структурный продукт, нужно выбрать актив, который будет работать, срок инвестирования и прогноз движения цены актива: падение или рост. Таким образом, можно заработать не только на росте, но и на падении ценных бумаг или долговых обязательств компании, то есть акций или облигаций.

В конце года на счете будет: Иван решил сделать ставку на акции, так называемых, «голубых фишек», то есть самых сильных компаний на рынке, и купил ценные бумаги Сбербанка. Теперь остается ждать, чтобы понять, сбудется ли прогноз. От этого и будет зависеть доход.

Вот какой продукт составили для Ивана аналитики ITinvest:

Прогноз — рост, срок инвестирования — 1 год, сумма — 300 тыс.

Если на момент окончания продукта, то есть через год, цена акций Сбербанка будет ниже той, которую зафиксировал Иван, он получит обратно 100% своих денег;

Если акции вырастут в цене, Иван получит 75% от этого роста. То есть, если акции Сбербанка вырастут на 20%, то он заработает 15% или 45 тыс рублей.

И на его счете будет 345 000.

Риски: Рисков по этому продукту нет. Рыночный риск застрахован на 100%.

Арина, 29 лет, фрилансер. Доход до 200 тыс\мес. Готова инвестировать 100 тыс. рублей и пополнять счет в конце каждого года, когда бывает много заказов. Арина хотела накопить на автомобиль, но откладывать не получается — доход не постоянный, зато в конце года ей всегда удается заработать дополнительно.

Хочет посмотреть, как будут работать и расти ее деньги. Боится потерять все. Не доверяет посредникам, но решила найти брокера и подобрать для себя инвестиционный продукт.

Модельные портфели + Индивидуальный Инвестиционный Счет

Выбор Арины

Почему именно он: Арина чуть больше остальных готова к рискам и решила, что деньги на ее Индивидуальном Инвестиционном Счете (ИИС) будут не просто позволять получать налоговый вычет, но и работать дополнительно. Она выбирает модельный портфель с облигациями и будет получать по ним купонный доход. То есть — небольшую, но регулярную выплату. Финансовые инструменты, основанные на облигациях, считают наиболее надежными. Арина рискует меньше, чем если бы выбрала акции. Для начинающего инвестора это — верное решение.

К концу года Арина может рассчитывать на купонный доход по облигациям. Скорее всего, это будет небольшая сумма, зато гарантировано. Кроме того, к концу года Арина увеличит потенциальный доход еще на 13%, когда получит налоговый вычет.

Как это работает: Минимальная сумма входа в продукт — 50 000. У Арины вдвое больше. Она открывает ИИС и приобретает на него Модельный Портфель с облигациями на общую сумму 100 000. Арина доверяет советам аналитиков, которые изучают финансовые показатели и регулярно составляют и корректируют свой прогноз по доходности бумаг и движению рынка.

Главное условие: Выбирая этот инвестиционный продукт, инвестор должен быть готов доверять аналитикам и их прогнозам, либо поступать так, как велит интуиция и подсказывает опыт. Какая из тактик точнее работает, никто не знает и знать не может. Арина опирается на рекомендации аналитиков, но решения принимает сама. Гарантий дохода по такому продукту ей не может дать ни один брокер.

В конце года на счете будет: Прогнозы по облигациям чаще всего сбываются. Если не произойдет ничего серьезного, вроде войны или революции, у Арины есть все основания ждать, что прогноз аналитиков в точности сбудется. У нее будет 9% годовых + 13% налоговый вычет. То есть — 22 000 дохода от вложений.

Риски: Для того, чтобы построить точный прогноз движения рынка, нужно учитывать множество факторов, либо знать этот рынок изнутри. Если бы кто-то владел этим умением на сто процентов, трейдинг не был бы профессией, а считался бы детской игрой. Но к сожалению, все намного сложнее. Арина может потерять свои деньги. Чтобы этого не произошло, она рискует, но умеренно, и выбирает консервативные облигации.

Инвестиционных продуктов намного больше, чем три, о которых мы успели поговорить. Искушенные трейдеры могут попробовать более рискованные инструменты и более сложные продукты, которые дают больше возможностей, но и требуют большего мастерства.

Для наших героев время осваивать сложное пока не настало. Мы рассказали им и вам о трех самых простых продуктах. Вам остается — выбирать и пробовать. А мы — всегда рядом, чтобы помочь.

Вот что могут добавить специалисты ITI на эту тему:

Анна Лакейчук, старший аналитик ITinvest, о работе аналитиков:

«Аналитики изучают операционные и финансовые показатели компаний определенной отрасли на регулярной основе, участвуют в телеконференциях и встречах с руководством компаний, изучают отраслевые новости и тренды, макроэкономические факторы, изменения в законодательстве и регулировании. Все это позволяет прогнозировать динамику финансовых показателей каждой компании, сравнивать показатели разных компаний и давать рекомендации относительно потенциальной доходности акций.»

Максим Кавин, инвестиционный консультант ITinvest, о выборе героев:

«Иван сделал хороший выбор, стоит добавить, что мы в ITinvest готовы предложить своим клиентам структурные продукты на срок от 3 месяцев. А значит, попробовать короткие инвестиционные идеи можно без какого-либо риска. Сейчас на российском рынке высокая волатильность, т.е. одна акция за 3 месяца может вырасти на 20%, а ещё через 2 месяца — снова упадет до начальных значений, связано это с большим внешним давлением на нашу страну. Вам не обязательно ждать срока окончания продукта. Зафиксируйте прибыль при хорошем росте бумаги. ITinvest разрешает своим клиентам закрыть продукт досрочно и не берет за это дополнительных комиссий. Главное для нас — заработок наших клиентов, а вопрос защиты средств уже решен — продукт со 100% защитой капитала.»